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Privatkredite zählen zu den Krediten, die besonders häufig abgeschlossen werden und die 2024 besonders gut online kalkuliert und beantragt werden können. Wer sich die Statistiken an sieht stellt schnell fest, dass die Mehrheit der Menschen irgendwann im Leben einen Privatkredit beantragen wird.

Die Auswahl an Kreditangeboten auf dem Markt ist mehr als groß. Das heißt im Klartext, dass Privatkredite online sehr unterschiedlich gestaltet werden können und verschiedene Anbieter ihre Angebote offerieren. Die Auswahl im Bereich Privatkredit ist sichtlich schwer, da der Kreditnehmer nur sehr schwer einen Überblick über das vielfältige Angebot bekommen kann.

Die Redaktion von Kreditvergleich.net stellt einen umfangreichen Privatkredit Test online zur Verfügung, der mit einem Testauswertung in Echtzeit gegenüber anderen Vergleichen punktet. Das Team des Portals hat die Kreditkonditionen sowie die Serviceleistungen der verschiedenen Anbieter genau unter die Lupe genommen und ein eigenes Testschema für Privatkredite entwickelt. Die Kategorien, die in diesem Schema beachtet werden decken alles ab, was für einen Privatkredit essentiell erscheint.

Was wird im Privatkredit Test in Echtzeit unter die Lupe genommen?

Der wesentliche Faktor, der viele Menschen dazu bewegt, einen Privatkredit abzuschließen ist der Zinssatz. Je attraktiver dieser ist, desto eher entscheidet man sich für oder gegen einen Kredit. Aus diesem Grund muss der Zinssatz auch in jedem Test berücksichtigt werden und spielt meist eine essentielle Rolle. Darüber hinaus ist die so genannte Rückzahlungsphase ebenfalls einer der Faktoren, die besonders wichtig sind, wenn man sich für oder gegen einen Kredit entscheidet.

In der Praxis ist es bei der Rückzahlung relevant, ob eine vorzeitige Ablösung des Kredites möglich ist. Das ist zum Beispiel durch Sondertilgungen bei vielen Privatkrediten zu realisieren und kann die Kosten definitiv deutlich senken. Darüber hinaus gibt es Kredite, bei denen Ratenstundungen geleistet werden können und bei denen die Höhe der Raten angepasst werden kann. Das sorgt dann langfristig dafür, dass definitiv sehr viele Vorteile kombiniert werden können und die Rückzahlung relativ flexibel gestaltet werden kann.

Welche Gestaltungsmöglichkeiten bietet der Privatkredit?

Ein Ratenkredit kann bei vielen Anbietern innerhalb eines gewissen Rahmens sehr flexibel und individuell gestaltet werden. Das bedeutet im Klartext, dass gewisse Kriterien vorgegeben werden und leicht angepasst werden, wie zum Beispiel die Laufzeit. Oftmals werden Ratenkredite ab einer Laufzeit von 12 Monaten angeboten. Individuell sind sie jedoch flexibel und können von Beginn an mit einer Laufzeit von maximal 120 Monaten, also 10 Jahren geplant werden. Das zeigt, dass der Privatkredit sehr individuell ausgelegt und genutzt werden kann. Die maximale Darlehenshöhe kann sich ebenfalls extrem unterscheiden.

Es gibt Anbieter auf dem Markt, die mit einer Darlehenshöhe von z.B. 20.000 oder 50.000 Euro arbeiten. Bei anderen Anbietern ist es möglich, dass die maximale Darlehenshöhe bei z.B. 100.000 Euro liegt. Individuelle Kreditverträge können hier also ohne Probleme dargestellt und genutzt werden. Neben der maximalen Kreditsumme gibt es bei einigen Kreditanbietern auf eine Mindestsumme. Diese liegt häufig im Bereich von z.B. 500 oder 1.000 Euro, teilweise aber auch darüber. Die Mindestsumme ist in jedem Fall erforderlich, wenn ein Privatkredit abgeschlossen wird.

Der Faktor der Gebühren muss beim Abschluss eines Ratenkredites ebenfalls berücksichtigt werden. Bei einigen Anbietern gibt es Gebühren, die für den Vertragsabschluss entrichtet werden müssen. Bei anderen Anbietern entfallen die Gebühren komplett. Im Kreditvergleich per Echtzeit werden alle relevanten Gebühren analysiert und inkludiert.

Privatkredit zur Umschuldung – funktioniert das?

Privatkredite werden häufig zur Umschuldung genutzt. Das heißt, dass ein vermeidlich teurerer Kredit durch einen günstigeren Privatkredit abgelöst wird. In der Praxis ist es also möglich, dass definitiv Geld gespart werden kann, wenn mit einem Privatkredit clever agiert wird. Nicht jeder Privatkredit kann jedoch zur Umschuldung genutzt werden. Das bedeutet, dass im Vorfeld genau diese Frage beantwortet werden muss.

Wie lange dauert die Bearbeitung des Kreditantrages?

Die Bearbeitung des Kreditantrages kann sehr verschieden aussehen. Vor allem die Zeit, die für die Bearbeitung notwendig ist, ist hier relevant. Bei einigen Krediten wird direkt online eine Zusage erteilt und nach der Verifikation der Daten ist es möglich, dass direkt eine Auszahlung in die Wege geleitet wird. Einige Anbieter werben regelrecht damit, dass der Kredit innerhalb von z.B. 24 oder 48 Stunden ausgezahlt werden kann. Bei anderen Kreditanbietern ist es möglich, dass der Kredit mehrere Werktage bearbeitet wird, bis er geprüft ist und ausgezahlt werden kann. Langfristig betrachtet ist es ratsam, immer mit einem guten Anbieter zu arbeiten, der wirklich perfekte Optionen bereithält und mit auch eine schnelle Kreditauszahlung möglich gemacht wird.

Welche Service bieten die Kreditanbieter an?

Die Serviceleistungen, die bei den Kreditanbietern offeriert werden sind sehr verschieden. Zum einen ist es möglich, dass der direkte Kundenservice evaluiert wird. Das heißt, dass z.B. darauf geachtet wird, wie schnell jemand vom Serviceteam erreicht werden kann. Der Service kann klassisch per Telefon, aber auch z.B. per App oder per Live Chat kontaktiert werden. Oftmals gibt es einen Chat Bot, oder die Option, dass live mit einem Mitarbeiter, bzw. mit einer Mitarbeiterin kommuniziert werden kann.

Welche Vorteile bietet die Live-Sicht auf Privatkredite?

Das Team von Kreditvergleich.net hat sich zum Ziel gemacht, so aktuell wie möglich zu testen. Das heißt, dass das Testschema so aufgebaut ist, dass Änderungen der Konditionen bei den Kreditanbietern sofort berücksichtigt werden. In der Praxis ist es also ohne einen zeitlichen Verzug möglich, dass neue Zinskonditionen oder Rahmenbedingungen im Test berücksichtigt werden. Die Änderungen der Konditionen sind definitiv schneller implementiert, als es bei anderen Tests der Fall ist, so dass der Endkunde 24/7 sehen kann, welcher Privatkredit für ihn das beste Paket bietet.

Wie entwickeln sich die Zinsen für Privatkredite?

Aktuell sind Privatkredite deutlich teurer, als es noch 2020 oder 2021 der Fall gewesen ist. Der höhere Leitzins hat dazu geführt, dass die Menschen sehr viel mehr Geld für einen Kredit ausgeben müssen, als es noch vor wenigen Jahren üblich war. Langfristig gesehen könnten Kredite in den kommenden Jahren wieder günstiger werden, wenn die Inflation zurückgeht und wenn der Leitzins in Europa deutlich gesenkt wird. Wer sich heute für einen Privatkredit entscheidet, kann diesen idealerweise schnell zurückzahlen, oder entscheidet sich dazu, die Tilgung z.B. durch Sondertilgungen noch einmal zu beschleunigen, was in jedem Fall von Vorteil ist und die Kosten niedrig hält.