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Jahressteuerbescheinigung

Jahressteuerbescheinigungen werden von den Banken zum Jahresende erstellt und dann an alle Kunden verschickt. Diese Aufstellung aller Zinsen und anderen Kapitalerträge dient dem Kunden als Ausfüllhilfe für die Einkommensteuererklärung und die Anlage KAP. Anschließend sollte die Jahressteuerbescheinigung mit der Einkommensteuererklärung beim Finanzamt eingereicht werden.

Seit der Einführung der Abgeltungsteuer wird diese Steuer als Quellensteuer erhoben und direkt von der Bank einbehalten um anschließend an die Finanzbehörden überwiesen zu werden. Der Anleger spart sich damit meist die Abgabe einer Einkommensteuererklärung und der Anlage KAP. Das Finanzamt erfährt daher auch nicht mehr die tatsächliche Höhe der erzielten Kapitaleinkünfte, den mit der Abgeltungsteuer ist die Versteuerungspflicht für dieses Einkommen „abgegolten“.

Jedem Bundesbürger steht ein Sparer-Pauschbetrag von 801 Euro zu, bis zu diesem Betrag können Kapitalerträge steuerfrei vereinnahmt werden. Für Ehepaare beträgt der Sparer-Pauschbetrag 1.602 Euro. Um die Einbehaltung der Abgeltungsteuer zu verhindern, muss bei der Bank ein Freistellungsauftrag erteilt werden.

Eine Jahresteuerbescheinigung ist für den Anleger nur noch in Einzelfällen wichtig. Zum Beispiel dann, wenn der Kunde Verluste aus dem Wertpapierhandel bei einer Bank mit Gewinnen aus dem Wertpapierhandel bei einer anderen Bank verrechnen möchte. Werden Kapitalerträge im Ausland erzielt muss der Steuerzahler selbst für die Versteuerung dieser Einnahmen sorgen. Bei einem persönlichen Steuersatz von unter 25% sollte eine Günstigerprüfung beantragt werden, auch dafür ist die Jahresteuerbescheinigung notwendig.

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Service, Beratung, Support: Sämtliche Supportanfragen meinerseits wurden immer sehr schnell beantwortet, allerdings hatte ich mich zwischen Weihnachten und Neujahr aus dem Onlinebanking ausgesperrt. Zu dieser Zeit war die Technik im Urlaub und ich konnte erst nach einigen Tagen wieder das Onlinebanking nutzen. Das war natürlich mein Fehler, aber ich selbst befand mich auch im Notdienst für meinen Arbeitgeber, um den Mitarbeitern technisch zur Seite zu stehen, falls zu dieser Zeit etwas schief geht. Über die Besetzung der Technik sollte vielleicht nochmal nachgedacht werden. Banking, Prozesse: Geringe Innovationsgeschwindigkeit bei neuen Payment-Methoden wie etwa Apple Pay. Auch wenn hier zwar die Fiducia & GAD IT am Zuge ist, muss die Triodos Bank die Kunden besser informieren. NFC funktioniert leider nur mit der Kreditkarte, nicht aber mit der EC-Karte. Gerade NFC ist durch die Geschwindigkeitssteigerung beim Bezahlen eine gelungene Innovation, aber für mich als EC-Karten-Nutzer leider nicht verwendbar. Die Informationen rund um nachhaltiges Banking durch Messen-Einladungen, Blog-Artikel, Newsletter etc. sind herausragend und absolut lesenswert. Ich habe bereits vieles Neues kennengelernt, dadurch z.B. auch endlich einen "echten" Ökostromlieferanten gefunden (***). Ich bin im Großen und Ganzen sehr zufrieden mit der Triodos Bank, denn letztlich habe ich den Wechsel meiner Bank vollzogen, um guten Gewissens mein Geld lagern oder investieren zu können.

Vielen Dank für Ihr gutes Support!

Ich bin zwar mit den Produkten recht zufrieden, nicht aber mit dem Thema "Beauftragung Übertrag auf das Referenzkont". Aktuell ist das nur mit mobiler SMS auf die hinterlegte Mobilnummer möglich. Ich wohne aber in einem Gebiet mit sehr schlechtem und hin und wieder gar keinem Mobilempfang. Ich kann deshalb hin und wieder keine Überträge von meinem Tagesgeldkonto an das Referenzkonto beauftragen. Diesen Mißstand mit der Bitte eine alternatie Möglichkeit zur Beauftragung von Kontoüberträgen zu schaffen, habe ich zwar schon zweimal an den Kundenservice gegeben. Bisher aber nicht mal eine Antwort bekommen.

Die online-Bankgeschäfte sind problemlos abzuwickeln, da der Online-Auftritt der Bank transparent und zielführend ist, keine Anwendungsprobleme entstehen und der Kunde jederzeit aktuell informiert wird/ist. Wermutstropfen: Die auf EU-Standard begrenzte Einlagensicherheit; hier wäre eine Anpassung an die übliche Regelung der deutschen Banken begrüßenswert.