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Anlage KAP

Die Anlage KAP kann mit der jährlichen Einkommensteuererklärung abgegeben werden um damit die erzielten Kapitalerträge zu erklären. Seit der Einführung der Abgeltungsteuer ist die Abgabe der Anlage KAP jedoch nur noch in Ausnahmefällen notwendig.

Denn die Abgeltungsteuer ist eine Quellensteuer und wird direkt von den Banken einbehalten und dann anonym an die Finanzbehörden abgeführt. Für den Kunden hat die Einführung der Abgeltungsteuer demnach den Vorteil, dass das Finanzamt nicht mehr von den tatsächlich erzielten Kapitalerträgen erfährt.

Die Abgabe der Anlage KAP ist notwendig:

  • Wenn Kapitalerträge die nicht der Abgeltungsteuer unterliegen erzielt werden. Das ist zum Beispiel bei ausländischen Kapitalerträgen oder privaten Darlehen der Fall.
  • Wenn die Kirchensteuer nicht mit der Abgeltungssteuer einbehalten wird. Zur Vereinfachung können Sie dies aber bei den Banken beantragen.
  • Wenn eine Günstigerprüfung beantragt wird.
  • Wenn Sie Verzugszinsen vom Finanzamt erhalten haben.
  • Wenn Gewinne und Verluste aus Wertpapiergeschäften bei verschiedenen Banken verrechnet werden sollen.
  • Falls der Freistellungsauftrag für den Sparer-Pauschbetrag nicht rechtzeitig gestellt wurde.

Zur Vereinfachung versenden die Banken am Jahresende eine sogenannte Jahressteuerbescheinigung, die dann als Ausfüllhilfe für die Anlage KAP dient und zusammen mit der Einkommensteuererklärung abgegeben wird.

Gerade wenn als Sparer nicht der gesamte Sparer-Pauschbetrag ausgeschöpft wurde, kann man sich durch die Abgabe der Anlage KAP die zu viel bezahlte Abgeltungsteuer wieder zurückholen.

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Service, Beratung, Support: Sämtliche Supportanfragen meinerseits wurden immer sehr schnell beantwortet, allerdings hatte ich mich zwischen Weihnachten und Neujahr aus dem Onlinebanking ausgesperrt. Zu dieser Zeit war die Technik im Urlaub und ich konnte erst nach einigen Tagen wieder das Onlinebanking nutzen. Das war natürlich mein Fehler, aber ich selbst befand mich auch im Notdienst für meinen Arbeitgeber, um den Mitarbeitern technisch zur Seite zu stehen, falls zu dieser Zeit etwas schief geht. Über die Besetzung der Technik sollte vielleicht nochmal nachgedacht werden. Banking, Prozesse: Geringe Innovationsgeschwindigkeit bei neuen Payment-Methoden wie etwa Apple Pay. Auch wenn hier zwar die Fiducia & GAD IT am Zuge ist, muss die Triodos Bank die Kunden besser informieren. NFC funktioniert leider nur mit der Kreditkarte, nicht aber mit der EC-Karte. Gerade NFC ist durch die Geschwindigkeitssteigerung beim Bezahlen eine gelungene Innovation, aber für mich als EC-Karten-Nutzer leider nicht verwendbar. Die Informationen rund um nachhaltiges Banking durch Messen-Einladungen, Blog-Artikel, Newsletter etc. sind herausragend und absolut lesenswert. Ich habe bereits vieles Neues kennengelernt, dadurch z.B. auch endlich einen "echten" Ökostromlieferanten gefunden (***). Ich bin im Großen und Ganzen sehr zufrieden mit der Triodos Bank, denn letztlich habe ich den Wechsel meiner Bank vollzogen, um guten Gewissens mein Geld lagern oder investieren zu können.

Vielen Dank für Ihr gutes Support!

Ich bin zwar mit den Produkten recht zufrieden, nicht aber mit dem Thema "Beauftragung Übertrag auf das Referenzkont". Aktuell ist das nur mit mobiler SMS auf die hinterlegte Mobilnummer möglich. Ich wohne aber in einem Gebiet mit sehr schlechtem und hin und wieder gar keinem Mobilempfang. Ich kann deshalb hin und wieder keine Überträge von meinem Tagesgeldkonto an das Referenzkonto beauftragen. Diesen Mißstand mit der Bitte eine alternatie Möglichkeit zur Beauftragung von Kontoüberträgen zu schaffen, habe ich zwar schon zweimal an den Kundenservice gegeben. Bisher aber nicht mal eine Antwort bekommen.

Die online-Bankgeschäfte sind problemlos abzuwickeln, da der Online-Auftritt der Bank transparent und zielführend ist, keine Anwendungsprobleme entstehen und der Kunde jederzeit aktuell informiert wird/ist. Wermutstropfen: Die auf EU-Standard begrenzte Einlagensicherheit; hier wäre eine Anpassung an die übliche Regelung der deutschen Banken begrüßenswert.